Ngân hàng không chỉ là nơi duy trì dòng tiền phục vụ cho sự phát triển của đất nước. Con người hoàn toàn có thể lựa chọn những địa chỉ uy tín để gửi tiền sinh lời. Vậy lãi suất ngân hàng nào cao nhất mang đến những quyền lợi tối đa nào cho người gửi tiết kiệm. Đâu là những ngân hàng có mức lãi suất cao và lớn nhất hiện nay?
Tìm hiểu về lãi suất ngân hàng và phân loại lãi suất
Hiện nay dù bạn là người gửi hay là người vay ngân hàng đều sẽ phải chịu hoặc được hưởng một mức lãi suất cụ thể được ngân hàng đề ra dựa trên quy định của pháp luật. Có thể hiểu đơn giản thì lãi suất ngân hàng sẽ dựa trên số vốn gửi vào ngân hàng hoặc số tiền vay ngân hàng với tỷ lệ nhất định. Chúng sẽ được quyết định theo khoảng thời gian do hai bên thỏa hiệp và quy ước với nhau.
Tuy nhiên giữa lãi suất gửi và lãi suất vay sẽ có những sự khác biệt theo mức độ cao thấp khác nhau. Nó còn tùy thuộc vào thời gian gửi và vay, thời gian gửi hoặc trả sử dụng phương thức trả nào, theo sự biến động trên thị trường…
Để có thể phân loại lãi suất ngân hàng chúng ta sẽ có nhiều tiêu chí khác nhau. Tuy nhiên tất cả các ngân hàng và các tổ chức tín dụng đều sẽ có những loại lãi suất như sau:
- Phân loại lãi suất ngân hàng hoặc tổ chức theo nguồn sử dụng
- Phân loại lãi suất dựa trên cơ sở giá trị thực (đã trong quá trình trừ đi tỷ lệ lạm phát)
- Phân loại lãi suất được tính theo thời gian
- Có thể phân loại lãi suất dựa trên hình thức, phương thức trả tiền
- Và cuối cùng là phân loại theo chức năng của những ngân hàng bạn gửi hoặc vay
Lãi suất ngân hàng nào cao nhất thị trường hiện nay?
Như vậy có thể hiểu rằng lãi suất ngân hàng chính là giá để phải trả cho việc sử dụng một khoản tiền trong một thời gian nhất định mà người dùng phải trả cho người sở hữu. Tuy nhiên bạn có biết rằng đâu là ngân hàng sở hữu mức lãi suất cao nhất ở thời điểm hiện tại hay không?
Để tạo ra sức cạnh tranh cao, trong thời gian vừa qua tâm điểm của sự chú ý đổ dồn và những ngân hàng thông báo mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất hiện nay. Trong đó ngân hàng SCB đã niêm yết mất lãi suất lên đến 9,3%/ năm dựa trên những kỳ hạn bao gồm tư 15,10 8,24 hoặc là 36 tháng. Tuy nhiên chỉ áp dụng cho hình thức gửi tiền trực tuyến.
Với mức lãi suất được công bố ngân hàng này đã góp mặt vào một trong những địa chỉ sở hữu mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất thị trường. Đây là con số cao hơn rất nhiều so với những ngân hàng khác tuy nhiên còn tùy thuộc vào những chương trình khác nhau mà mất lãi suất sẽ được quy định có sự thay đổi đáng chú ý.
So sánh cụ thể lãi suất tài các ngân hàng
Nếu bạn đang trong quá trình tìm kiếm những ngân hàng tung ra mức lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất. Hầu hết các ngân hàng đều tung ra mức lãi suất trên 8 % trong một năm với những mức tiền gửi tại các ngân hàng như VPBank, Viet Capital bank, Sacombank, AB bank,… Tuy nhiên đó chỉ là mức lãi suất cho cách gửi truyền thống mà người dùng vẫn đang thực hiện.
Nếu bạn lựa chọn theo cách gửi tiền trực tuyến thì mức lãi suất sẽ còn có thể cao hơn, tùy thuộc vào ngân hàng sẽ dao động từ 8,2- 8,6%/ năm. Mức lãi suất này cũng còn tùy thuộc vào từng ngân hàng và thời điểm gửi biểu đồ lãi suất trong từng tháng.
Ở thời điểm hiện tại chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi lãi suất ngân hàng nào cao nhất ở trên rồi đúng không nào. Tuy nhiên tiếp theo đó phải kể đến đó chính là ngân hàng AB Bank với mức lãi suất được công bố lên đến 8,6% trong một năm gửi tiết kiệm. Bạn có thể tìm thấy mức lãi suất này trong chương trình “tiết kiệm thu sang- gửi tiền phát lộc” được tổ chức.
Ngoài ra những ngân hàng khác cũng đang chạy đua với mức lãi huy động vốn như Kienlongbank nhận 8,6% khi gửi tiền trực tuyến, VP Bank lãi suất gửi tại quầy lên đến 7,8% cho khoảng thời gian 36 tháng và mức gửi tiền tối thiểu từ 50.000.000.000 đồng trở lên…
Bí quyết nào giúp nhân nhiều lãi suất nhất?
Để tính toán và sinh lời trong quá trình gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng. Chắc chắn bạn sẽ phải có sự so sánh giữa tất cả những hình thức tín dụng và các ngân hàng hiện đang hoạt động trên thị trường. Cùng với đó là những đánh giá về rủi ro và những điều khoản cần biết trong quá trình thực hiện gửi tiền.
Vậy đâu là những kinh nghiệm giúp bạn có thể sử dụng nguồn tiền của mình một cách hợp lý, sinh lời tối đa. Đâu là những cách giúp gửi tiền tiết kiệm ngân hàng đạt hiệu quả cao nhất?
Ưu tiên trong việc lựa chọn lãi suất ngân hàng nào cao nhất
Nếu bạn đang muốn tìm câu trả lời cho câu hỏi lãi suất ngân hàng nào cao nhất, chắc chắn đó sẽ là đáp án cho sự tìm hiểu về các ngân hàng. Trước khi gửi tiền bạn cần có sự đánh giá bởi việc lựa chọn ngân hàng sẽ quyết định phần lớn đến mức lãi suất mà bạn nhận được.
Sẽ có hai sự lựa chọn đó chính là lựa chọn ngân hàng lớn hoặc ngân hàng nhỏ trên thị trường. Tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý những vấn đề như sau:
- Nếu gửi tiền ngân hàng lớn thì đó sẽ là những ngân hàng uy tín nên đảm bảo được sự an toàn cho nguồn tiền của bạn. Nhưng đổi lại thì mức lãi suất không quá cao như kỳ vọng của bạn
- Và nếu bạn gửi tiền ở các ngân hàng nhỏ thì cũng sẽ có những rủi ro. Tuy nhiên đổi lại sẽ mang đến cho bạn mức lãi suất cao hơn, hấp dẫn hơn…
Nói chung nó phụ thuộc vào những đánh giá của bạn trong việc lựa chọn địa chỉ lãi suất ngân hàng nào cao nhất gửi tiền. Mức lãi suất sẽ có sự chênh lệch từ 0,5-1,5% Kết hợp với nhiều chính sách khác nhau để thu hút khách hàng. Do đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được ngân hàng mà mình đặt niềm tin.
Tìm hiểu và biết cách để chọn các sản phẩm tiết kiệm
Các sản phẩm tiết kiệm ở đây hay còn được biết đến đó chính là những hình thức gửi tiền tiết kiệm. Điều này rất quan trọng vậy nên bạn cần lựa chọn được hình thức gửi phù hợp với khoản vốn của mình để sinh ra mức lời tương ứng.
Có rất nhiều những hình thức khác nhau dẫn đến việc định giá tỷ lệ lãi suất có sự chênh lệch rõ rệt. Lấy một ví dụ cho bạn và mọi người dễ hình dung:
- Nếu bạn có nguồn vốn nhàn rỗi lớn và muốn sinh lời cao nhất thì nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm bậc thang. Nó sẽ giúp bạn nhanh chóng có được khoản tiền lãi khổng lồ từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
- Tuy nhiên trong trường hợp bạn có số vốn nhỏ, nhưng có thể nhận được và có đều đặn hàng tháng thì có thể lựa chọn hình thức gửi góp như vậy sẽ tích lũy được số tiền lớn hơn cho tương lai
Chú ý nghiên cứu để lựa chọn kỳ hạn gửi
Nếu bạn để ý trong mục công khai mức lãi suất, hầu hết các ngân hàng đều sẽ chia ra các mức lãi khác nhau cho từng kỳ hạn. Điều này đồng nghĩa với việc nếu lựa chọn những kỳ hạn gửi tiết kiệm dài thì mức lãi sẽ ổn định và nhỉnh hơn rất nhiều so với những kỳ hạn ngắn.
Trong trường hợp số tiền nhàn rỗi của bạn lớn và không có vấn đề gì cần dùng đến. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm dài hạn từ 12 cho đến 36 tháng. Mức lãi suất sẽ cao hơn và ổn định hơn rất nhiều.
Còn nếu trong trường hợp khoản tiền của bạn nhỏ và không xác định được khi nào sẽ sử dụng thì có thể gửi theo kỳ hạn ngắn từ 3 đến 12 tháng. Nó sẽ giúp ích cho bạn rất nhiều trong quá trình sử dụng vốn mà vẫn có thể hưởng mức lãi suất phù hợp tại nơi có lãi suất ngân hàng nào cao nhất.
Cách để tính lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ mang đến cho bạn những mức lãi suất gửi tiền tiết kiệm khác nhau. Tuy nhiên dù có sự khác biệt đó nhưng nhìn chung về cách thanh toán lãi suất tiền gửi mỗi tháng mỗi ngày hay theo định kỳ là không có quá nhiều điểm khác biệt.
Nếu bạn muốn tính lãi suất không kỳ hạn thì sẽ có thể áp dụng công thức như sau:
“Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất x số ngày thực đã gửi/365” trong đó lãi suất được tính (%/năm)
Đó là công thức áp dụng cho mức lãi suất gửi tiết kiệm không có kỳ hạn. Còn đối với những mức lãi suất gửi tiết kiệm có thời hạn, tính theo ngày hoặc tháng. Bạn có thể tính như sau:
- Nếu muốn tính theo ngày sẽ áp dụng công thức: “Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi/365” trong đó lãi suất được tính (%/năm)
- Còn như muốn tính lãi suất theo tháng tại các ngân hàng thì có thể áp dụng công thức: “Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất /12 x số tháng gửi” trong đó lãi suất được tính (%/năm)
Những điều cần biết khi chọn gửi tiết kiệm
Dù gửi tiết kiệm ở bất kỳ ngân hàng nào, những địa chỉ uy tín hay những ngân hàng nhỏ bạn cũng cần phải chú ý đến lãi suất ngân hàng nào cao nhất không nên mang tâm lý chủ quan khi gửi tiền tiết kiệm. Thay vào đó hãy kiểm tra đầy đủ những nội dung yêu cầu, lợi ích của mình khi tham gia gửi tiền tại ngân hàng đó.
Không nên lựa chọn các giao dịch mà không nắm rõ thông tin nội dung. Nếu có thể hãy tới trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để làm việc cho chắc chắn. Điều này sẽ đảm bảo được độ an toàn cho tài sản của bạn.
Gửi tiền tiết kiệm cần kiểm tra số dư tài khoản thường xuyên, không nên sử dụng quá nhiều chữ ký tránh trường hợp rất rối. Ngày nay tội phạm an ninh mạng rất tinh vi do đó bạn không nên tùy tiện truy cập vào các đường link không rõ nguồn gốc. Đã có rất nhiều trường hợp mất trắng tài sản bởi chiêu trò lừa đảo này.
Không nên ký bất cứ giấy tờ nào khi chưa có nội dung trên những giấy tờ đó. Nếu bạn gửi số tiền lớn cần tham khảo kỹ các điều khoản về luật lệ hoặc dắt theo luật sư đi cùng thì sẽ càng đảm bảo hơn.
Kết luận
Việc lựa chọn địa chỉ có lãi suất ngân hàng nào cao nhất là điều quan trọng. Tuy nhiên bạn cũng có thể tùy cơ ứng biến để lựa chọn được những ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình.
