Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất luôn là một tiêu chí hàng đầu trước khi mở tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng cũng sử dụng phần lãi này để thu hút khách hàng tiềm năng. Bài viết dưới đây sẽ lý giải cho bạn chi tiết hơn về lãi suất ngân hàng và các vấn đề liên quan, mời bạn theo dõi.
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng được hiểu như thế nào?
Cho đến nay, trong bộ Luật nước ta không có một khái niệm nào cụ thể cho lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, người gửi tiền có thể tự mình hiểu và đánh giá được lãi suất tiết kiệm của ngân hàng nào cao nhất. Hiểu theo cách đơn giản, lãi suất tiền gửi hay lãi suất tiền tiết kiệm chính là mức lãi mà ngân hàng trả cho khoản tiền mà người dân, hoặc doanh nghiệp gửi ở ngân hàng.
Tiền gửi ngân hàng thực chất là quá trình giữa bên vay và bên cho vay. Trong nó, ngân hàng đứng ra dùng tiền của người dân để thực hiện đầu tư, hoặc cho các công ty vay. Chính vì thế, họ phải trả một khoản lãi suất cho người gửi tiết kiệm.
Tùy thuộc vào loại tài sản, thời hạn, số tiền gửi mà ngân hàng có thể áp các mức lãi suất khác nhau. Mức lãi này có thể cao hoặc thấp tùy thuộc vào sự điều chỉnh của ngân hàng, tuy nhiên không được chênh lệch quá nhiều so với quy định của nhà nước. Hiện nay có hai loại lãi suất phổ biến, đó là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.
Mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay
Lãi suất của các ngân hàng hiện nay có sự khác biệt rõ rệt, tạo nên ưu thế cạnh tranh trong ngành. Các ngân hàng có mức lãi suất cao thường là ngân hàng tư nhân, có vốn chủ sở hữu lớn. Cụ thể như sau:
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất với tiền gửi kỳ hạn
Lãi suất tiết kiệm khi gửi tiền có kỳ hạn được xem là hạn mức để so sánh lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay. Bạn chỉ có thể rút tiền đúng thời thời gian quy định, nếu rút trước kỳ hạn bạn có thể mất hết lãi suất. Kỳ hạn áp dụng là yếu tố trực tiếp quyết định đến lãi suất cho vay.
- Kỳ hạn từ 1-3 tháng: Đối với khoảng thời gian gửi tiết kiệm này, mức lãi suất mà người gửi nhận được cao nhất là 5.0% và thấp nhất là 3.2%. 3 tháng là kỳ hạn tối ưu nhất cho những hộ gia đình muốn gửi tiết kiệm mà không quá dư dả.
- Kỳ hạn 6-12 tháng: Mức lãi suất cao nhất được ghi nhận trong kỳ hạn này là 7,45%/ năm. Trong khi đó, hạn mức thấp nhất lại chênh lệch khá lớn, chỉ vỏn vẹn 5,3%/ năm.
- Kỳ hạn dài hơn 12 tháng: Nếu như bạn có nguồn thu nhập duy trì hàng tháng, bạn có thể chọn gói kỳ hạn 18, 24 hoặc 36 tháng. Mức lãi cho kỳ hạn này là 7,5%/ năm, một con số hấp dẫn.
Đối với tiền gửi không kỳ hạn
Đặc thù của cách thức gửi tiền này chính là người gửi có thể rút tiền bất cứ khi nào họ muốn. Chính vì điểm tiện lợi này mà lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn khá thấp. Nếu bạn có tài chính vững vàng, công việc ổn định, bạn không nên chọn hạn mức tiết kiệm này.
Mức lãi suất không kỳ hạn tại các ngân hàng đều dao động từ 0,1-0,2%. Một số ngân hàng đã tăng lãi lên 0,5% để tạo tính cạnh tranh và huy động thêm nguồn vốn. Tuy nhiên, mức lãi này vẫn không thể so sánh với tiền gửi có kỳ hạn. Chính vì thế chúng cũng không được dùng để làm tiêu chí đánh giá lãi suất tiết kiệm của ngân hàng nào cao nhất.
Top 5 các ngân hàng có mức lãi suất cao nhất
Thông thường các chi nhánh ngân hàng liên hợp, thuộc sở hữu của nhiều nhà đầu tư, có nguồn vốn lưu động khủng sẽ đặt ra mức lãi suất tiết kiệm hấp dẫn để thu hút khách hàng. Cùng chúng tôi điểm qua top 5 ngân hàng có lãi suất cao nhất:
Top 1: Ngân hàng số Timo
Timo là ứng cử viên sáng giá nhất cho câu hỏi “Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay?”. Với mức lãi 7,3%/ năm kỳ hạn 12 tháng, 5% đối với kỳ hạn 1-3 tháng và 6,8% dành cho kỳ hạn 6 tháng, ngân hàng Timo luôn được nhiều khách hàng yêu thích. Bạn có thể mở sổ tiết kiệm Timo chỉ với 100.000 VND.
Top 2: Ngân hàng Agribank
Mức lãi suất dành cho tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng Agribank cực kỳ hấp dẫn. Khách hàng gửi tiền tiết kiệm 1 tháng sẽ được hưởng mức lãi là 4,1%, kỳ hạn 3 tháng là 4,8% và gửi từ 12 tháng trở lên, mức lãi suất lên đến 6,4%.
Top 3: Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank cũng thuộc top các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao. Tuy đứng ở vị trí thứ 3 nhưng Vietinbank sở hữu các mức lãi suất ở các mốc kỳ hạn tương tự như Agribank. Chi phí mở sổ tiết kiệm của ngân hàng này cũng được đánh giá là nhanh chóng và ít tốn kém.
Top 4: Ngân hàng BIDV
Một ngân hàng nữa áp dụng mức lãi suất tương đồng với Agribank chính là BIDV. Điều này không quá khó hiểu khi Agribank là ngân hàng trực thuộc nhà nước, các ngân hàng còn lại có thể dựa vào đó để điều chỉnh mức lãi suất của mình sao cho phù hợp.
Top 5: Ngân hàng Vietcombank
Bên cạnh việc áp dụng khung lãi suất tiết kiệm giống như Agribank, Vietcombank còn cung cấp cho đa dạng các khoảng thời gian gửi tiền tiết kiệm cho khách hàng. Bạn có thể chọn các mức kỳ hạn mới như 2 tháng, 9 tháng,… tùy theo khả năng và mức thu nhập của mình. Lãi suất ở các mốc kỳ hạn này cũng cực kỳ hấp dẫn.
Tìm hiểu cách tính mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng
Nếu như bạn có dự định gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể tự tính mức lãi suất tại nhà để đoán được lãi suất tiết kiệm của ngân hàng nào cao nhất. Cách tính cụ thể như sau:
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng tiền gửi có kỳ hạn
Số tiền bạn gửi được tính lãi theo kỳ hạn, tùy theo giao dịch ban đầu của bạn mà mức lãi suất tiết kiệm sẽ có sự chênh lệch nhất định. Bạn chỉ có thể thực hiện rút tiền đúng thời hạn quy định trong hợp đồng. Cách tính tiền lãi như sau:
- Số tiền lãi= số tiền gửi x lãi suất/ 12 x số ngày gửi tiền hoặc Số tiền lãi= số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi tiết kiệm / 360.
Lãi suất được tính theo đơn vị %/ năm, bạn có thể tham khảo hạn mức lãi suất mà chúng tôi đã cung cấp ở phía trên để tính chính xác số tiền lãi. Cuối cùng, bạn cộng số tiền lãi với số tiền gửi ban đầu, kết quả cuối cùng là tổng tiền bạn được nhận khi đến ngày đáo hạn.
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng tiền gửi không kỳ hạn
Tuy rằng đối với hình thức này thì bạn có thể rút tiền tự do, không giới hạn thời gian. Nhưng lãi suất tiết kiệm vẫn sẽ phụ thuộc vào số ngày mà bạn gửi tiền tại ngân hàng. Bạn sử dụng công thức sau: Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi tiền /360.
Số ngày gửi tiền được tính kể từ khi bạn hoàn thành hợp đồng, cho đến khi bạn rút tiền gửi ngân hàng. Công thức này cho thấy, thời gian gửi tiền sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến tiền lãi thực thu của khách hàng.
Vài lưu ý về lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất
Trước khi dự định mang tiền đến gửi ở các ngân hàng, bạn cần hiểu rõ mục đích mà mình muốn hướng đến. Bạn cần lập ra các bảng kế hoạch chi tiết, thống kê thu nhập, các mức chi tiêu và khoản phí có thể phát sinh. Từ đó, trả lời được câu hỏi lãi suất tiết kiệm của ngân hàng nào cao nhất.
Nếu như gửi tiết kiệm với kỳ hạn dưới 3 tháng, bạn nên chọn lựa các ngân hàng vừa và nhỏ. Bởi vì dựa trên mặt bằng chung, mức lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng này dao động từ 4%. Trong khi đó, các hệ thống ngân hàng lớn khác lại chỉ áp dụng tối đa lãi 3,4% cho kỳ hạn này.
Đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, đa số các ngân hàng đều đưa ra mức lãi suất rất cao cho hạng mục này. Điều này cho thấy rằng nhu cầu vay vốn dài hạn của ngân hàng vẫn đang rất cấp bách. Chính vì thế nếu bạn có khoảng tiền lớn thì gửi ngân hàng chính là lựa chọn an toàn nhất. Sau khi gửi tiền ngân hàng thành công, bạn cần lưu trữ cẩn thận sổ tiết kiệm ngân hàng. Nó được xem là minh chứng, tạo mối liên kết giữa người gửi với ngân hàng nhận tiền. Nếu như làm mất sổ, ngân hàng có thể từ chối trả số tiền gốc ban đầu và lãi cho bạn, điều này hoàn toàn hợp pháp.
Kinh nghiệm nhận lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất
Câu hỏi “Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?” được đặt ra giúp bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư hợp lý, lâu dài. Bạn có thể tham khảo một số kinh nghiệm được rút ra từ người trong cuộc để tối ưu hoá tiền lãi ngân hàng của mình.
- Nên có nhiều sổ tiết kiệm tại các ngân hàng khác nhau. Bạn không nên dồn hết số tiền vào một ngân hàng để nhận tiền lãi. Việc chia nhỏ tiền, gửi ở các mức kỳ hạn khác nhau giúp bạn kiểm soát được dòng tiền, có thể rút tiền khi cần thiết mà không bị mất tiền lãi.
- Bạn nên chọn gói tiền gửi phù hợp với nhu cầu của mình. Khi gửi tiền với kỳ hạn quá lâu, bạn không thể sử dụng chúng cho mục đích khác: đầu tư, xây dựng.
- Không phải ngân hàng nào có mức lãi suất cao cũng uy tín. Các ngân hàng lâu năm thường giữ mức lãi suất trung bình, thậm chí là thấp, vì họ đã có được lượng khách hàng ổn định. Ngược lại, những ngân hàng nhỏ lẻ, cần thu hút khách hàng mới nâng lãi suất lên ở mức cao.
- Thời gian gửi đẹp nhất là 1 năm, sự lạm phát và mất giá của đồng tiền sẽ tạo nên chi phí cơ hội, khiến tiền lãi của bạn thâm hụt. 2 đến 3 năm là khoảng thời gian khá dài, bạn không thể dự đoán được sự biến động thị trường.
Kết luận
Lãi suất tiết kiệm được xem là một khoản đầu tư sinh lời an toàn và tiện lợi nhất. Bài viết trên của chúng tôi đã giúp bạn hiểu rõ hơn về câu hỏi “Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất?”, chúc bạn tìm được cho mình một ngân hàng uy tín với mức lãi cao.
