Lãi suất ngân hàng hiện nay luôn nằm trong top tìm kiếm trên Internet. Hầu hết mọi người sẽ chọn gửi tiền vào ngân hàng để thu được lợi nhuận mà không phải lo lắng phải mất tiền hay rủi ro nào cả. Nếu bạn là một người không thích sự mạo hiểm và có hứng thú về vấn đề này thì bài viết sau đây sẽ dành cho bạn!
Lãi suất ngân hàng hiện nay được hiểu là gì?
Rất nhiều người đến bây giờ vẫn chưa hiểu rõ về lãi suất ngân hàng hiện nay. Đến với nội dung sau sẽ cung cấp cho bạn một số thông tin về khái niệm và các loại lãi suất phổ biến hiện nay:
Khái niệm lãi suất ngân hàng hiện nay
Lãi suất ngân hàng hiện nay chưa có Luật nào quy định khái niệm cụ thể. Tuy nhiên, thông qua bản chất và đặc điểm của nó, ta có thể hiểu đơn giản rằng lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm của hợp đồng vay, mượn tiền giữa tiền vốn gửi vào ngân hàng (hay cho vay) với một mức lãi nhất định.
Lãi suất được quy định bởi ngân hàng hoặc đã được thỏa thuận với hệ thống ngân hàng. Do đó mà lãi suất thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền vốn trong một khoảng thời gian quy định, thường sẽ là 1 năm.
Một số loại lãi suất ngân hàng hiện nay bạn thường hay gặp
Hiện nay, có rất nhiều loại lãi suất khác nhau với những quy định không giống nhau. Sau đây, cùng tìm hiểu một số loại lãi suất ngân hàng được phân loại dựa theo tiêu chí khoản vay. Các loại lãi suất phổ biến được trình bày như sau:
- Lãi suất tiền gửi: Lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng. Có đa dạng các mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm khác nhau phụ thuộc chủ yếu vào các yếu tố: Thời hạn gửi tiền, số tiền gửi ngân hàng, gửi theo phương thức không kỳ hạn hay tiết kiệm…
- Lãi suất cho vay: Lãi suất người đi vay tiền của ngân hàng và có nhiệm vụ phải trả cho ngân hàng khi ký kết hợp đồng vay tiền. Mức lãi suất này tùy thuộc vào độ uy tín của khách hàng, thỏa thuận giữa người vay với ngân hàng và tùy vào hình thức, mục đích vay theo quy định của pháp luật.
- Lãi suất cơ bản: Các ngân hàng dùng lãi suất cơ bản làm tiền đề định lãi suất kinh doanh của mình.
- Lãi suất liên ngân hàng: Lãi suất các ngân hàng đi vay mượn lẫn nhau trên các thị trường ngân hàng, được các bên thỏa thuận hợp pháp với quy định của pháp luật
- Lãi suất chiết khấu: Lãi suất người nợ phải trả cho ngân hàng khi vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc các giấy tờ khác có giá trị với điều kiện chưa đến hạn thanh toán. Đặc biệt mức lãi suất chiết khấu phải được trả trước cho ngân hàng.
Có nên gửi lãi suất tại ngân hàng hiện nay hay không?
Có rất nhiều câu hỏi về có nên gửi lãi suất tại ngân hàng hay không? Tại sao nhiều người thường gửi tiền của mình vào ngân hàng? Cùng tìm hiểu rõ nội dung dưới để tự mình trả lời cho câu hỏi này nhé!
Lãi suất ngân hàng hiện nay hạn chế rủi ro
Khi bạn tích góp được một khoản tiền, bạn có thể dùng khoản đó để mua vàng dự trữ, ngoại tệ hoặc đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu,… Việc này không hề sai, tuy nhiên một số chuyên gia đưa ra ý kiến rằng bạn nên có cho mình một khoản tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
Có khá nhiều lý do để bạn lựa chọn vào gửi tiết kiệm tại ngân hàng, trước tiên nói về khả năng sinh lời. Có một điều hiển nhiên là việc bỏ tiền vào vàng, ngoại tệ hay chứng khoán đều mang lại khả năng sinh lời cao hơn tiền tiết kiệm.
Tuy nhiên, các kênh đầu tư nói trên lại không ổn định và mức độ rủi ro khá cao. Trong khi đó, mặc dù tốc độ sinh lời khi gửi tiền tiết kiệm chậm hơn, nhưng gửi tiết kiệm ngân hàng lại chiếm ưu thế bởi độ an toàn cao. Vì vậy, khi đầu tư vào nơi đây bạn sẽ luôn có một khoản tiền với mức sinh lời liên tục.
Cứu cánh đúng lúc
Có thể minh chứng qua ví dụ cụ thể: Bạn đầu tư vào chứng khoán nhưng tại một thời điểm nào đó, sự rủi ro khiến cho giá cổ phiếu bạn đang đầu tư chẳng may tuột dốc. Khi này, tiền tiết kiệm sẽ là chìa khóa giúp bạn vượt qua cánh cửa khó khăn này.
Lãi suất ngân hàng hiện nay có tính minh bạch cao
Bên cạnh đó, gửi tiền tiết kiệm có tính minh bạch vô cùng cao cao. Tiền gửi luôn được ngân hàng chứng thực, có minh chứng qua giấy tờ bằng văn bản như sổ tiết kiệm hay qua ứng dụng ngân hàng online (internet banking, mobile banking hay SMS).
Vì vậy, bạn có thể dễ dàng kiểm soát nguồn tiền của mình mọi lúc mọi nơi bất cứ khi nào bạn muốn. Trong trường hợp đặc biệt phát sinh ngoài ý muốn, bạn có thể lấy những căn cứ đó là để mang về quyền lợi cho bản thân.
Cách xác định lãi suất ngân hàng hiện nay
Không thể xác định rõ lãi suất ngân hàng là bao nhiêu bởi tỷ lệ sẽ thay đổi tại nhiều mức khác nhau. Lãi suất ngân hàng tháng này có sự thay đổi và tăng nhẹ hơn so tháng trước đó.
Theo thống kê đưa ra, lãi suất của các ngân hàng vẫn có sự chênh lệch khá lớn và dao động ở mức độ 3.95% đến 8.05% cho một năm. Đặc biệt, một số ngân hàng được niêm yết có mức lãi suất đến cận 8%/năm khi khách hàng gửi dài hạn. Bạn cũng có thể tự tính tiền lãi ngân hàng của mình với kỳ hạn 1 năm theo công thức sau:
- Tiền lãi tiết kiệm = Tiền gửi tiết kiệm x Lãi suất (%) / 12 x 12.
- Tiền lãi tiết kiệm = Tiền gửi tiết kiệm x Lãi suất (%)/12 x 360/360.
Minh chứng cụ thể: Anh B gửi tiết kiệm 100.000.000 tại ngân hàng C theo kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất là 5.8%/năm. Vậy sau 1 năm, anh B sẽ nhận được số tiền lãi là: Tiền lãi tiết kiệm = 100.000.000 x 0.058/12 x 12 = 5.800.000 đồng.
Lãi suất ngân hàng cao nhất khi gửi kỳ hạn 1 năm
Kỳ hạn quy định lãi suất tại mỗi ngân hàng khá linh hoạt để khách hàng dễ dàng lựa chọn. Hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất tiền gửi tiết kiệm này. Tùy theo phương thức gửi mà mức quy định cũng khác nhau, cụ thể:
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng sẽ có nhiều kỳ hạn khác nhau từ ngắn hạn cho đến dài hạn. Tùy vào các kỳ hạn khác nhau nên sẽ có những lãi suất cao nhất khác nhau. Cùng xem nội dung trình bày sau:
- Kỳ hạn 1 đến 3 tháng: Ngân hàng có mức lãi suất tiết kiệm cao nhất hiện nay là 5% cụ thể là SCB, VIB, Bắc Á, Kiên Long. Các ngân hàng còn lại dao động ở mức từ 3.6 đến 4.8%. Tuy nhiên, với kỳ hạn 1 tháng ngân hàng MBBank có lãi suất thấp nhất và ngân hàng MSB là 3.5% với kỳ hạn là 3 tháng.
- Kỳ hạn 6 tháng: Mức lãi suất cao nhất thuộc về ngân hàng CBBank với 7.1%. Thấp nhất là 4.7% thuộc về các ngân hàng nằm trong Big4 (Vietcombank, BIDV, VietinBank), ngân hàng Agribank là 4.8%/năm.
- Kỳ hạn 12 tháng: Mức lãi suất cao nhất vẫn thuộc về ngân hàng CBBank với 7.45%. Thấp nhất là MSB 5.3%.
- Kỳ hạn dài hơn: Ngân hàng Đông Á, CBBank mức lãi suất cao nhất khi gửi tiết kiệm là 7.5% với kỳ hạn 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng.
Gửi tiết kiệm trực tuyến
Gửi tiết kiệm trực tuyến cũng tương tự như tại ngân hàng. Tùy vào các kỳ hạn khác nhau nên sẽ có những lãi suất cao nhất khác nhau. Cùng xem các kỳ hạn với nội dung trình bày sau:
- Kỳ hạn 1 tháng: Mức lãi suất hấp dẫn đến 5% thuộc về các ngân hàng: VIB, SCB, GPBank, Bắc Á,…
- Kỳ hạn 3 tháng: Các ngân hàng hầu như dao động ở mức lãi suất trung bình từ 3.95 -5%. Tuy nhiên, ngân hàng thấp nhất là 3.3%/năm là Hong Leong Bank.
- Kỳ hạn từ 12 -36 tháng: SCB dẫn đầu về mức lãi suất cao nhất là 7.55% cho kỳ hạn 12 tháng và 7.75% cho kỳ hạn 36 tháng.
Lưu ý khi gửi lãi suất ngân hàng hiện nay
Gửi tại những ngân hàng uy tín
Lựa chọn một ngân hàng uy tín để cất giữ một khoản tiền và sinh lời là điều khá quan trọng. Bạn có thể lựa chọn các ngân hàng uy tín dựa vào một số đặc điểm sau: Mạng lưới chi nhánh, cách xử lý vấn đề, minh bạch rõ ràng, chi phí phát sinh,…
Chọn nơi có lãi suất ngân hàng hiện nay cao
Chắc hẳn ai trong chúng ta đều king rằng mang về cho mình một khoảng lời to lớn. Vì vậy, bạn cần nghiên cứu và tìm ra được những ngân hàng nào có mức lãi suất cao nhất từ đó đưa ra quyết định lựa chọn của mình.
Thường nhận thấy rằng các ngân hàng nhà nước sẽ có độ uy tín cao hơn nhưng lãi suất tiết kiệm lại ở mức thấp. Các ngân hàng thương mại cổ phần với mục đích thu hút được nhiều khách hàng nên sẽ có mức lãi suất cao hơn.
Nên gửi tiết kiệm online
Như đã biết, lãi suất đóng vai trò khá quan trọng khi bạn quyết định gửi tiết kiệm vào đâu và lãi suất khi gửi tiết kiệm online khá cạnh tranh nhằm thu hút nhiều khách hàng về phía mình. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng áp dụng các hình thức gửi tiết kiệm online như ngân hàng số Timo.
Nhiều người khá lo ngại vì đây là hình thức mới nên không biết rằng đảm bảo đủ các yếu tố bảo mật, an toàn. Tuy nhiên, bạn có thể hoàn toàn yên tâm vì Timo trang bị các tính năng bảo mật khá cao qua mật khẩu, vân tay, OTP, iOTP, face ID,…
Kiểm tra thông tin sổ về lãi suất ngân hàng hiện nay
Khi đã chọn được ngân hàng và hoàn tất thủ tục gửi, bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng và chính xác các thông tin cá nhân hay ngày gửi tiền, mức lãi suất, ngày đáo hạn,… trên sổ để đảm bảo không có bất kỳ sai sót nào.
Đừng gửi toàn bộ tiền vào cùng một sổ tiết kiệm
Nếu lúc nào đó bạn cần tiền gấp và phải rút tiền ngay thì bạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn mà không phải là có kỳ hạn, thường chỉ 1%. Vì vậy, nên chia nhỏ số tiền gửi của mình để khi cần gấp bạn chỉ cần rút 1 sổ mà các sổ còn lại vẫn giữ được lãi suất ban đầu.
Kết luận
Nhìn chung, nội dung trên đã cung cấp đầy đủ thông tin về lãi suất ngân hàng hiện nay và những lưu ý để bạn không phải gặp phải rủi ro đáng tiếc nào xảy ra. Mong rằng điều này sẽ giúp bạn mang về cho mình phần tiền to lớn hơn nhé.
