Vay thế chấp ngân hàng là gì và thủ tục vay như thế nào chắc hẳn là câu hỏi mà được rất nhiều người quan tâm vì hiện nay, đây là một hình thức vay rất phổ biến nước ta. Nếu bạn đang gặp các vấn đề khó khăn và tài chính và quan tâm đến hình thức vay này thì bạn không thể bỏ qua bài viết dưới đây.
Vay thế chấp ngân hàng là gì?
Bạn có thể hiểu đơn giản rằng, vay thế chấp là vay tiền ngân hàng dùng tài sản thuộc quyền sở hữu cá nhân để thế chấp, đảm bảo cho khoản vay của mình. Lưu ý, tài sản khi mang đi thế chấp phải đảm bảo còn nguyên quyền lợi đối với người đi vay hay còn gọi là quyền sở hữu.
Chẳng hạn như, bạn có thể vay thế chấp khi có tài sản cá nhân là nhà cửa, đất đai, xe cộ… Ngay khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay thì tài sản trên vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, nhưng những giấy tờ liên quan đến việc chứng minh quyền sở hữu thì sẽ được ngân hàng giữ lại.
Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ vay của bạn có đủ điều kiện để định giá giá trị tài sản của bạn rồi mới ra quyết định có cho vay hay không.
Những đặc điểm về vay thế chấp ngân hàng
Vay thế chấp ngân hàng là một hình thức cho vay truyền thống của các ngân hàng, những đặc điểm vay thế chấp nổi bật như:
- Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản của người vay.
- Khách hàng có thể vay ngân hàng bằng việc thế chấp đa dạng các loại tài sản khác nhau như: sổ đỏ, oto, máy móc, thiết bị,… và có khả năng chứng minh bản thân là chủ sở hữu.
- Ngoài ra, khách hàng cũng có thể vay bất cứ vào thời gian nào vì các ngân hàng hỗ trợ thời gian vay linh hoạt tùy theo nhu cầu người vay. Thời gian này có thể kéo dài lên đến 25 năm. Đây sẽ là điều có lợi với khách hàng, giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
- Đặc biệt, lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Nếu như vay tín chấp, bạn phải thực hiện khoản vay và chấp nhận mức lãi suất vay trên 10%/năm thì khi vay thế chấp, trung bình bạn chỉ cần trả 7% lãi suất trên năm.
- Hạn mức vay có thể lên đến 70% – 100% giá trị tài sản thế chấp. Vì vậy, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh hay đầu tư.
Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ có thêm những yêu cầu tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp khác nhau. Tuy nhiên, các ngân hàng đều có một điểm chung là: tài sản mang thế chấp phải được ngân hàng kiểm định và định giá, rồi mới quyết định xem có thông qua hay không.
Phân biệt giữa vay thế chấp ngân hàng và tín chấp
Trước khi thực hiện vay vốn, bạn cần phân biệt được giữa hai khái niệm: vay thế chấp và vay tín chấp.
Vay thế chấp
Đây là hình thức vay cần có tài sản đảm bảo và tài sản đảm bảo được đem ra thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Trước khi ra được quyết định có vay hay không, phải trải qua bước thẩm định giá trị từ phía ngân hàng.
Những tài sản có giá trị thường được đưa ra thế chấp như: sổ đỏ, sổ hồng, oto,… hay nhiều thứ có giá trị lớn khác. Đặc biệt, vay thế chấp có lãi suất vô cùng thấp và giảm dần theo số tiền gốc khiến khách hàng cảm thấy dễ chịu hơn, không áp lực về việc trả nợ.
Hạn mức cho mỗi lần vay có thể lên tới 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo, tuy nhiên thời gian cần xét duyệt diễn ra lâu hơn. Thủ tục đăng ký phức tạp và cần phải được ngân hàng kiểm định định giá.
Vay tín chấp
Khác với vay thế chấp, vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, điều này hoàn toàn dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. Chính vì là phương thức vay không cần tới tài sản đảm bảo nên khoản vay này thường sẽ có lãi suất cao hơn nhiều so với vay thế chấp.
Tuy nhiên, hạn mức cho vay là thấp bởi khách hàng không cần đem một tài sản có giá trị ra đảm bảo. Và thủ tục đăng ký cũng diễn ra đơn giản và nhanh hơn. Phía bên cho vay có thể giữ chứng minh thư hoặc căn cước công dân của bạn, và sẽ nhanh chóng chuyển đến bạn số tiền bạn vay khi họ xác nhận bạn đủ uy tín và có năng lực trả nợ.
Hình thức vay này diễn ra vô cùng đơn giản, mà lại không cần đem những tài sản có giá trị ra thế chấp, bạn sẽ không phải lo ngại việc bị ngân hàng giữ những giấy tờ cá nhân quan trọng. Tuy nhiên, lãi suất lại cao hơn nhiều so với hình thức vay thế chấp.
Việc so sánh lợi ích cũng như hình thức giữa 2 loại hình vay sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký kết hợp đồng vay. Tuy nhiên, dù lãi suất thấp hay thời hạn cho vay dài, thì bạn cũng cần xem xét khả năng tài chính của bản thân để đảm bảo tiến độ trả nợ đúng thời hạn với ngân hàng, tránh tự làm mất quyền lợi của bản thân.
Có nên chọn hình thức vay thế chấp ngân hàng?
Nếu bạn cần một khoản vốn lớn để đầu tư và kinh doanh, thì hãy vay thế chấp. Bởi số tiền ngân hàng xét duyệt cho vay là rất lớn, có thể dao động từ 70 – 100% dựa trên giá trị tài sản mà bạn đem ra thế chấp.
Đặc biệt, bạn sẽ không tìm được một hình thức vay nào khác mà có lãi suất thấp như thế này. Ở những năm đầu tiên sau khi vay, bạn sẽ phải chi trả từ 6% – 8% trong 1 năm, các năm tiếp theo sẽ dao động từ 10% -12% một năm.
Ngoài ra, thời gian vay rất linh hoạt và kéo dài, phụ thuộc vào nhu cầu của người vay, giúp họ giảm bớt gánh nặng kinh tế cũng như áp lực về tài chính. Tuy đem tài sản ra thế chấp nhưng bạn hoàn toàn có thể yên tâm về tài sản của mình và hoàn toàn có thể tiếp tục sử dụng tài sản đó như bình thường.
Thủ tục vay thế chấp sử dụng sổ đỏ
Đây có lẽ là thủ tục và hình thức vay thế chấp không còn quá xa lạ với mọi người. Vì các ngân hàng hiện nay chấp nhận rất nhiều loại sản phẩm thế chấp cho các khoản vay. Và trong số đó, hình thức vay thế chấp sổ đỏ là phổ biến nhất.
Để thực hiện thủ tục này, bạn cần có sự chuẩn bị về những giấy tờ sau:
- Giấy chứng minh chủ sở hữu tài sản: căn cước công dân (hoặc chứng minh nhân dân không quá 15 năm); sổ hộ khẩu thường trú, giấy xác nhận đăng ký tạm trú tạm vắng và sổ đỏ (phải do người vay đứng tên và là chủ sở hữu).
- Giấy chứng minh thu nhập và giấy phép kinh doanh của các hoạt động kinh tế.
Quy trình vay diễn ra vô cùng đơn giản, đầu tiên bạn cần nộp quyền sử dụng đất (bản photo). Sau đó, ký hợp đồng thế chấp sổ đỏ và đem công chứng rồi đăng ký giao dịch đảm bảo.
Sau khi đăng ký xong, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của bạn sẽ được bổ sung thêm 1 nội dung là: đang thuộc quyền sở hữu của ngân hàng (ngân hàng mà bạn đang thực hiện giao dịch vay thế chấp). Sau khi hoàn tất các bước trên, ngân hàng sẽ nhanh chóng giải ngân số tiền cho vay đến bạn.
Các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng điển hình
Ngày nay, nhu cầu vay thế chấp diễn ra rất phổ biến và là hình thức vay thế chấp nhanh gọn, dễ dàng. Có thể kể đến một số hình thức vay phổ biến nhất tại các ngân hàng hiện nay.
Mua xe bằng tiền vay thế chấp ngân hàng
Nếu như bạn vay thế chấp ngân hàng để mua xe, thì bạn có thể dùng chính tài sản cá nhân của mình mua để sử dụng làm tài sản đảm bảo với phía ngân hàng (cụ thể ở đây có thể sử dụng xe). Hiện nay, hình thức này rất phổ biến bởi sự nhanh chóng, dễ dàng và tiện lợi của nó.
Ngân hàng cũng đưa ra nhiều ưu đãi cho hình thức vay thế chấp để mua xe này. Lãi suất được áp dụng trong hình thức vay vốn này tại mỗi ngân hàng là khác nhau, nhưng mặt bằng chung đa số đều dao động trong khoảng 7% – 13% tùy thuộc vào từng ngân hàng.
Mua nhà bằng tiền vay thế chấp ngân hàng
Đây cũng là hình thức vay phổ biến tại ngân hàng. Nhiều người gặp các vấn đề về nơi ở, hay có nhu cầu vay vốn vào những việc cá nhân thì phần lớn đều sử dụng hình thức này. Ở hình thức này, bạn có thể làm các thủ tục vay thế chấp để mua nhà ở, đất đai hay chung cư,… tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân và mục đích sử dụng của bạn.
Đặc biệt, vay thế chấp ngân hàng hỗ trợ khả năng vay vốn lên tới 100% giá trị tài sản cần mua. Thời gian vay vốn ở hình thức này có thể kéo dài từ 15 năm đến 25 năm, tùy thuộc vào tài sản cố định hàng tháng và nhu cầu sử dụng vốn vay.
Dùng tiền vay thế chấp ngân hàng trong kinh doanh
Những nhà đầu tư có nhu cầu giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính khi mở rộng việc sản xuất cũng như kinh doanh của mình thì đều sử dụng hình thức vay vốn này. Với lãi suất vô cùng thấp, chỉ từ 7% – 9% trên 1 năm, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về khoản vay và không có bất cứ gánh nặng nào về tài chính.
Ngoài ra, những người có nhu cầu phục vụ tài chính cho việc học tập tại các trường ở nước ngoài để theo đuổi ước mơ của mình (thường là những sinh viên) cũng sử dụng hình thức vay thế chấp ngân hàng này.
Thời hạn vay kéo dài có thể lên tới 25 năm và bạn có thể được duyệt 1 khoản vay lớn vô cùng có giá trị. Với mức lãi suất tương đối, dao động khoảng 6% – 9% 1 năm thì bạn có thể yên tâm du học và không áp lực tâm lý về vấn đề tài chính.
Lời kết
Hy vọng những thông tin về vay thế chấp ngân hàng ở trên mà chúng tôi cung cấp, sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vay thế chấp và các thủ tục cho vay. Bạn đã có thêm được cho mình một hình thức vay thế chấp đơn giản, nhanh chóng và phù hợp với tài chính của mình chưa?
